روش‌های سرمایه گذاری با پول کم در ایران
پس‌انداز برای روز مبادا همیشه در میان مردم محبوب بوده است. با این حال، تورم افسارگسیخته پس‌اندازهای ریالی را به مرور زمان فرسوده کرده و از ارزش آن می‌کاهد. در چنین شرایطی راه‌حل در سرمایه‌گذاری است. چرا که پس‌انداز نمی‌تواند پاسخگوی هزینه‌های جاری باشد! سوال اصلی اما این است که آیا سرمایه‌گذاری با پول کم در ایران ممکن است؟
سرمایه‌گذاری با پول کم چگونه ممکن است؟
شاید وقتی نام سرمایه‌گذاری را می‌شنوید، ناخودآگاه به یاد سرمایه‌های بزرگ و افراد ثروتمند بیافتید. اما با پیشرفت تکنولوژی امکان مشارکت همگانی در طرح‌ّهای سرمایه‌گذاری بسیاری فراهم شده است. به‌صورتی که می‌توان با سرمایه‌های اندک و پول کم سرمایه‌گذاری را شروع کرد و به همان نسبت در سود آن شریک شد.
زیاد مهم نیست که پول شما چقدر است. صد هزار تومان یا صد میلیون تومان! کافی است که دانش سرمایه‌گذاری را فرابگیرید و صبر کافی داشته باشید. آن‌گاه می‌بینید که سرمایه گذاری با پول کم هم جواب می‌دهد.
ایده‌های سرمایه گذاری با پول کم
برخلاف تصور عمومی، سرمایه گذاری همیشه به پول زیاد احتیاج ندارد. راه‌های زیادی برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد که به علت نبود سواد مالی در نظام آموزشی به آنها توجه نمی‌شود. برای اینکه بتوانید در این زمان از ارزش سرمایه‌های کوچک خود محافظت کنید، باید راه‌های سرمایه گذاری با پول کم را بلد باشید. در صورتی که از روش‌های سرمایه گذاری با پول کم خبر ندارید، ادامه این مطلب را از دست ندهید.
سرمایه گذاری با پول کم در طلا و ارز
یکی از مواردی که می‌توانید با پول کم هم دست به سرمایه گذاری بزنید، خرید طلا و ارز است. طلا و ارز در طول زمان متناسب با نرخ تورم رشد می‌کند و می‌تواند سرمایه‌گذاری مناسبی برای جلوگیری از افت ارزش ریال شما باشد. توجه کنید که قیمت طلا در ایران وابستگی زیادی به نرخ دلار دارد. با این حال نباید از نرخ انس جهانی طلا غافل باشید. افت شدید در انس جهانی می‌تواند باعث افت قیمت طلا شود. بنابراین در صورتی که قصد سرمایه‌گذاری در طلا را دارید، باید روند قیمت‌های جهانی را هرچندوقت بررسی کنید.
نرخ ارزهایی مانند یورو و دلار نیز زیر سایه مذاکرات و هیجان بازار نوسان زیادی دارد. در صورتی که در ارز سرمایه‌گذاری کردید، باید مراقب هیجان‌های زودگذر باشید. از یاد نبرید که هدف شما از سرمایه‌گذاری کسب سود کوتاه‌مدت نبوده و می‌خواهید در طول زمان ارزش سرمایه‌تان را حفظ کنید. با این حال، نوسان‌های قیمت ارز ناگزیر هستند و اگر تاب‌آوری زیادی ندارید، سرمایه‌گذاری در ارز مناسب شما نیست.
سرمایه‌گذاری با پول کم در مسکن
خرید مسکن اغلب به سرمایه زیادی نیاز دارد. با این حال بعضی اوقات موارد مناسبی در حوزه مسکن وجود دارند که برای سرمایه‌گذاری بلندمدتی مناسب هستند. مثل خانه‌های انبوهی که در حاشیه شهر ساخته می‌شوند یا زمین‌هایی که در موقعیت‌های نزدیک به شهر واقع هستند. چنین مواردی امکان رشد دارند اما به سرمایه‌های متوسط نیاز داشته و شاید با پول کم نتوان در آنها سرمایه‌گذاری کرد. همچنین رکود چندساله حوزه مسکن موجب می‌شود تا سرمایه خواب زیادی داشته باشد و برای سرمایه‌گذار خرد به‌صرفه نباشد.
سرمایه‌گذاری با پول کم در بانک
یکی از اولین انتخاب‌های اکثر افراد برای پس‌انداز، بانک است. اما توجه کنید که سپرده‌گذاری در بانک به هیچ‌وجه پاسخگوی تورم نیست. سود بانکی آن‌قدر اندک است که نمی‌تواند سرمایه‌گذاری مناسبی برای بلندمدت باشد. تنها اگر قصد دارید تا نقدینگی اندکی را در دسترس نگاه دارید، بانک گزینه مناسبی برای شماست.
سرمایه گذاری با پول کم در بورس
بازارهای مالی یکی از بهترین جایگاه‌های گردش سرمایه هستند. در بازار سرمایه مانند بورس شما می‌توانید با پول کم، حتی زیر یک میلیون تومان، دست به معامله بزنید و با خریدوفروش انواع اوراق بهادار، کسب سود کنید. توجه داشته باشید که برای فعالیت در بورس باید سواد مالی خوبی داشته باشید. اما اگر دانش مالی و اقتصادی شما اندک است، نگران نباشید. امروزه ابزارهای مالی متنوعی شکل گرفته‌اند که با پول کم هم امکان سرمایه‌گذاری دارند.
در بلندمدت بورس گوی سبقت را از تمامی حوزه‌های مسکن، طلا و ارز ربوده است. همچنین فعالیت در بورس نیاز به کاغذبازی زیادی ندارد. البته سادگی مسیر ورود بورس نباید شما را فریب دهد. بهتر است اگر دانش اقتصادی کافی ندارید، دست به معامله مستقیم سهام نزنید. اما با دیگر ابزارهای مالی بورس برای سرمایه‌گذاری با پول کم آشنا هستید؟
بهترین راه برای سرمایه گذاری با پول کم
تا اینجای مطلب دانستید که سرمایه‌گذاری در حوزه ارز، طلا و مسکن می‌تواند با ریسک قیمت‌های جهانی یا رکود بازار مواجه باشد. برای همین موضوع، بورس یکی از بهترین انتخاب‌هایی است که می‌توانید داشته باشید. شرکت‌های بسیار معتبر با فروش جهانی در بورس ایران فعال هستند که هر ساله سود بیشتری می‌سازند و نصیب سهامداران خود می‌کنند.
از طرفی شما برای شریک شدن در سود شرکت‌های بزرگ، نیاز به سرمایه زیادی ندارید. به عبارت دیگر شما حتی با پول کم و زیر یک میلیون تومان هم می‌توانید در این سود شریک شده و همان درصد سودی را دریافت کنید که سرمایه‌گذاران بزرگ دریافت می‌کنند! چه فرصتی بهتر از این؟! اما همه‌چیز همین جا تمام نمی‌شود. بهتر است به فکر ریسک سرمایه‌گذاری مستقیم هم باشید. آیا با سرمایه‌گذاری غیرمستقیم آشنایی دارید؟
کاهش ریسک با خرید صندوق‌های سرمایه گذاری
صندوق‌های سرمایه‌گذاری ابزارهای مالی متفاوتی هستند که با مدیریت افراد متخصص ایجاد می‌گردند. در این صندوق‌ها سرمایه افراد جمع شده و نخبگان مالی و افراد با تجربه دست به سرمایه‌گذاری در انواع بازارهای طلا و سهام می‌زنند. صندوق‌ها با ایجاد راه‌حلی نوین برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم، ریسک سرمایه‌گذاری را برای افراد غیرمتخصص به‌شدت کاهش داده و کار آنها را ساده می‌کنند.
وجود انواعی از صندوق‌ّهای سرمایه‌گذاری این امکان را به شما می‌دهد تا در حوزه‌های متنوعی مانند سهام، اوراق مشارکت و طلا بتوانید فعالیت کنید، بدون آن که نیاز به تخصص اقتصادی خاصی داشته باشید. توجه کنید که سود صندوق تضمینی نیست و متناسب با رشد یا نزول بازار خواهد بود. اما در بلندمدت ریسک سرمایه‌گذاری شما کاهش یافته و دردسرهایی مانند شرکت در مجمع و فروش حق تقدم را ندارید.
مزایای سرمایه گذاری در صندوق‌های بورسی
حالا که با فرایند سرمایه گذاری با پول کم در بورس آشنایی کافی پیدا کردید، بهتر است از مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های بورسی هم بدانید. در ادامه برخی از مزایا را مرور می‌کنیم.
امکان سرمایه گذاری با پول کم
شما می‌توانید تنها با ۵۰۰ هزار تومان در هر کدام از صندوق‌های سرمایه‌گذاری دلخواه‌تان اقدام به سرمایه‌گذاری کرده و به صورت بلندمدتی نگهداری کنید! همچنین این مسئله باعث می‌شود بتوانید به صورت مستمر دست به سرمایه‌گذاری بزنید. برای مثال می‌توانید تصمیم بگیرید ماهی یک مرتبه یا هر دو ماه یک مرتبه با واریز ۵۰۰ هزار تومان برای آینده فرزند خود سرمایه‌گذاری کرده تا در سال‌های آتی خیال‌تان از بابت سرمایه اولیه فرزندتان راحت باشد.
امکان سرمایه گذاری در حوزه‌های متنوع
صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بورس ایران در حوزه‌های متنوعی فعال هستند. صندوق‌های سهامی، مختلط، با پشتوانه طلا و صندوق‌های درآمد ثابت هرکدام با سرمایه‌گذاری بیشتر پول صندوق در یک حوزه، جذابیت به‌خصوص خود را دارد. در صورتی که با مدیریت دارایی آشنا باشید، می‌توانید بخشی از سرمایه‌تان را در سهام، بخش دیگری را در طلا و قسمتی را هم به اوراق مشارکت (صندوق با درآمد ثابت) اختصاص دهید تا ریسک سرمایه‌گذاری را کمتر کنید.
معاف از مالیات و دردسرهای مجمع
مزیت دیگر سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها این است که معامله صندوق معاف از مالیات بوده و کارمزد کمتری دارد. به همین خاطر شما برای هربار واریز یا برداشت از صندوق، هزینه‌های کمتری خواهید داشت که باعث می‌شود سود شما نزد خودتان محفوظ بماند.
همچنین اگر به سرمایه‌گذاری در سهام علاقه‌مند باشید، می‌دانید که خرید سهم برابر است با انواع مجمع و روبه‌رو شدن با مسائلی مانند دریافت سهام جایزه، تعدیل قیمت، فروش حق تقدم در مهلت تعیین‌شده و دریافت سود سالانه که برای بسیاری از افراد که بورس شغل اول‌شان نیست، تنها دردسر است. برای همین اگر تنها قصد سرمایه‌گذاری دارید، صندوق‌های سهامی انتخاب بهتری برای سرمایه‌گذاری در سهام است. تمامی این موارد، از سهام جایزه تا دریافت سود نقدی، در قیمت هر واحد صندوق لحاظ شده و نیازی به اقدام خاصی از جانب شما ندارد.
جمع‌بندی
سرمایه‌گذاری از مسائلی است که از آن ناگزیرید. با یادگیری اصول سرمایه‌گذاری و مدیریت سرمایه، می‌توانید به سرمایه گذاری با پول کم در ایران اقدام کرده و از ارزش سرمایه خود محافظت کنید. در این صورت در آینده با مشکلات مالی کمتری روبه‌رو خواهید شد. بورس ایران با وجود تلاطم‌ها و نوسانات کوتاه‌مدت، همواره گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری بلندمدتی بوده و با ابزارهای متنوع خود پذیرای سرمایه‌های کوچک و بزرگ است. پس اگر تاکنون بخاطر پول کم سمت سرمایه‌گذاری نمی‌رفتید، اکنون می‌توانید سرمایه گذاری با پول کم را در بورس و با صندوق‌های سرمایه‌گذاری تجربه کنید.
۵ ارز دیجیتال کم ریسک برای سرمایه گذاری در سال ۲۰۲۲
بازار ارز‌های دیجیتال که همواره به‌عنوان یک بازار پرنوسان شناخته می‌شود، این روز‌ها دوران زمستان خود را سپری می‌کند. دوران زمستان بازار کریپتو زمانی است تمامی پروژه‌های قدرتمند با تخفیف به‌فروش گذاشته می‌شوند و بهترین فرصت برای سرمایه‌گذاری است. همانطور که هیچ رشدی تا ابد ادامه پیدا نمی‌کند، هیچ ریزشی نیز ابدی نیست، باری دیگر بهار کریپتو خواهد رسید و بازار ارز دیجیتال پرقدرت‌تر از گذشته صعودی خواهد کرد.
در این مقاله ۵ رمز‌ارز که از نظر فاندامنتالی و تکنیکالی پتانسیل رشد بالایی دارند را معرفی می‌کنیم.
بیت کوین و اتریوم به‌عنوان رهبران و بزرگان این بازار در این لیست حضور ندارند، زیرا پتانسیل بالا و ریسک کم این دو رمز‌ارز بر همگان روشن است.
بایننس کوین (BNB)
اگر بخواهیم یک ارز را به‌عنوان کم ریسک‌ترین پروژه دنیای ارز دیجیتال معرفی کنیم، قطعا بایننس کوین خواهد بود. این ارز دیجیتال که ارز رسمی بزرگترین صرافی دنیا و همچنین بلاکچین بایننس اسمارت‌چین است، از اعتبار بایننس بسیار بهره می‌برد. بایننس‌کوین یکی از پرکاربرد‌ترین ارز‌های دیجیتال در دنیای بلاکچین است.
بایننس کوین به‌عنوان ارز رسمی صرافی بایننس، سوخت شبکه بایننس اسمارت‌چین، سهام‌گذاری برای امنیت بلاکچین و چندین مورد دیگر استفاده می‌شود. عرضه محدود در کنار توکن سوزی‌های فصلی این ارز دیجیتال را به یکی از پرتانسیل‌ترین ارز‌های آینده تبدیل کرده است.
پولکادات (DOT)
پولکادات یک ارز دیجیتال قدرتمند با طراحی شبکه‌ای نوین است. پولکادات که خود را راه‌کاری برای مشکلات بلاکچین می‌نامد، در صدد ارائه راه حلی برای ارتباط میان بلاکچینی و افزایش مقیاس‌پذیری (قدرت پردازش شبکه بلاکچین) برآمده است. این پروژه قدرتمند که هم‌اکنون میزبان اکوسیستم بزرگی است، درکنار تیم قدرتمند خود از جمله حضور دکتر گووین وود یکی دیگر از آینده دارترین پروژه‌های بلاکچینی است.
سندباکس (Sand)
سند باکس یک پروژه متاورسی مبتنی بر بلاکچین اتریوم است. این پروژه که با تاثیر از دنیای پرطرفدار ماینکرفت ساخته شد، هم‌اکنون میزبان کاربران بسیاری است. کاربران در دنیای سندباکس می‌توانند زمین بخرند، کسب و کار راه اندازی کنند، ساخت و ساز کنند و به اندازه خلاقیت خود از امکانات این دنیا استفاده کنند. پروژه سندباکس نیز می‌تواند به‌عنوان یکی دیگر از پروژه‌های مطرح دنیای بلاکچین شناخته شود.
چیلیز (CHZ)
چیلیز یعنی ترکیب ورزش و فناوری به بهترین شکل ممکن! پروژه چیلیز که در سال ۲۰۲۰ با رشد چشمگیر خود سر زبان‌ها افتاد، فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری یکی از پروژه‌های آینده دار دنیای بلاکچین است. آیا شما هم طرفدار باشگاه‌های ورزشی هستید؟ آیا دوست دارید شما هم تاثیری در تصمیمات باشگاه خود داشته باشید؟ پروژه چیلیز برای ایجاد این قابلیت بر روی کار آمد. به کمک این پروژه کاربران می‌توانند توکن‌های هواداری باشگاه مورد علاقه خود را خرید کنند، با اینکار علاوه بر سرمایه‌گذاری حق رای برای برخی از تصمیمات باشگاه بدست می‌آورند. اتفاقاتی مانند انتخاب کاپیتان، انتخاب لباس سوم تیم و تصمیماتی از این قبیل به کمک پروژه چیلیز به طرفداران واگذار شده است.
چین لینک (Link)
چین لینک یکی از مهم‌ترین پروژه‌های دنیای بلاکچین است. چین لینک اولین و به‌نوعی اصلی‌ترین اوراکل صنعت ارز دیجیتال است. اوراکل‌ها اساس امور مالی غیرمتمرکز و اتصال دنیای بیرون بلاکچین به داخل هستند. نبود اوراکل‌ها باعث خدشه دار شدن امکانات بلاکچینی و انزوای بیش از حد آنها می‌شود. پس بلاکچین به پروژه‌ای مانند چین لینک نیازمند بوده و این پروژه یکی دیگر از آینده‌داران این صنعت است.
چگونه با ریسک کم در بورس سرمایه گذاری کنیم؟
سرمایه گذاری مستقیم در بورس
بسیاری افراد اولین بار نام سامانه سجام را هنگام ورود به بازار سرمایه شنیده‌اند، به وبسایت آن سری زده و مدارک و اطلاعات موردنیاز برای دریافت کد بورسی از این سامانه را فراهم کرده‌اند. مرحله بعدی این است که تمام مراحل از وارد کردن شماره شناسنامه تا اطلاعات بانکی را وارد می‌کنیم و بعد از دریافت کد بورسی به یکی از کارگزاری‌ها می‌رویم. کارهای ثبت نام و احراز هویت را انجام می‌دهیم و پرتفوی شخصی خود را برای شروع معاملات راه می‌اندازیم. به این روش سرمایه گذاری، روش سرمایه گذاری مستقیم در بورس می‌گویند. پر ریسک بودن یا نبودن روش مستقیم سرمایه گذاری در بورس به شخص سرمایه گذار بستگی دارد. چه ویژگی‌هایی در شخص سرمایه گذار باعث می‌شود سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس با ریسک کم باشد؟
شخصیت سرمایه گذاری؛ میزان ریسک پذیری
بارها و بارها گفته شده که سرمایه گذاری در بورس برخلاف هیجانی که دارد یک نوع سرمایه گذاری بلند مدت است. به این معنی که اگر بخواهیم بازده قابل قبولی که در بازار بورس می‌بینیم را در سرمایه گذاری خود در این بازار تجربه کنیم، باید صبور باشیم. اگر خوب دقت کنیم حداقل زمان برای دریافت بازدهی‌های با درصد بالا 3 تا 5 سال بوده است؛ بنابراین اگر شخصیت سرمایه گذاری ریسک گریزی داریم و با ریزش‌های بازار بورس حال‌مان بسیار بد می‌شود بهتر است به صورت مستقیم در این بازار سرمایه گذاری نکنیم. همچنین اگر واقعا خواستار نتیجه‌گیری در بورس هستیم باید آستانه تحمل‌مان را بالا ببریم. متاسفانه افرادی که ریسک گریز هستند به محض دیدن نتایج نامطلوب در کوتاه‌مدت به سرعت اقدام به فروش تمام سهام خود می‌کنند.
دانش کافی سرمایه گذاری در بورس
بی تعارف باید گفت که درصد بالایی از افراد که برای سرمایه گذاری رو به سهام می‌آورند از دانش کافی در مورد این بازار برخوردار نیستند. به همین خاطر، پیگیر اخبار و افراد سودجویی که به اصطلاح سیگنال می‌دهند شده و اقدام به خرید و فروش‌های کورکورانه در سهام می‌کنند. نبود دانش کافی باعث می‌شود که فرسنگ‌ها از سرمایه گذاری در بورس با ریسک کم فاصله بگیریم. اما راه حل چیست؟ همانطور که گفته شد باید با خودمان بدون تعارف برخورد کنیم و یکی از دو راه پیش رو را انتخاب کنیم؛ یا دانش کافی را با گذراندن دوره‌های یادگیری انواع تحلیل و تابلوخوانی و گزارش خوانی به دست آوریم یا به عنوان راه حل دوم از سرمایه گذاری مستقیم در بورس دست بکشیم و سراغ شیوه غیرمستقیم سرمایه‌گذاری در بورس برویم. اما صرف داشتن دانش هم مشکل ما در سرمایه گذاری مستقیم حل نمی‌شود. زمان هم ویژگی مهمی است که نبود آن می‌تواند سرمایه گذاری مستقیم در بورس را برای ما تبدیل به زمینه سرمایه‌گذاری پر ریسک کند.
زمان کافی سرمایه گذاری در بورس
افرادی را هم دیده‌ایم که به خوبی از مهارت تحلیل و دانش بازار سهام برخوردار هستند اما به خاطر کمبود زمان و مشغله بسیار زیاد نمیتوانند زمان روزانه خود را برای تحلیل و خوانش لحظه‌ای تابلوها و گزارش‌ها صرف کنند؛ بنابراین به روش‌های غیر مستقیم متمایل می‌شوند. شاهد این واقعیت را می‌توان پیشنهاد افراد حرفه‌ای بازار بورس دانست که بسیاری از افراد غیر حرفه‌ای و نیمه حرفه‌ای را هم برای سرمایه گذاری از راه و روش غیر مستقیم در بورس تشویق می‌کنند. نمونه بارز سرمایه گذاری غیر مستقیم که سرمایه گذاری کم ریسک در بورس تلقی می‌شوند، صندوق های سرمایه گذاری هستند.
روش غیر مستقیم سرمایه گذاری در بورس
نبود ویژگی‌هایی که برشمردیم باعث می‌شود تا به این نتیجه برسیم که سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس به عنوان بهترین گزینه می‌تواند مسیر سرمایه گذاری در بازار سهام به حساب بیاید. اما صندوق‌های سرمایه گذاری با چه ویژگی‌هایی به عنوان گزینه برتر سرمایه گذاری کم ریسک در بورس به حساب می‌آیند؟
استفاده هوشمندانه از فضای آنلاین
فضای آنلاین به خاطر فضای شفافی که در اطلاع‌رسانی دارد به عنوان تکیه‌گاه قابل اعتماد افراد، ایفای نقش می‌کند. از این رو، صندوق‌هایی مانند صندوق های سرمایه گذاری کیان با استفاده از این فضا توانسته‌اند مفهوم سرمایه گذاری آنلاین و هوشمند را به دایره لغات دانش سرمایه گذاری اضافه کنند. سرمایه گذاری آنلاین یعنی این که ما به عنوان کسانی که در صندوق‌ها سرمایه گذاری می‌کنیم، می‌توانیم به صورت لحظه‌ای به رصد اتفاقات و تغییر قیمت‌های واحدهای سرمایه گذاری بپردازیم. از طرف دیگر، این میزان شفافیت می‌تواند این اطمینان را به ما بدهد که در جایی اندوخته خود را قرار داده‌ایم که نگرانی متوجه آن نیست.
حضور متخصصین
اشاره کردیم که برای سرمایه گذاری مستقیم هم نیاز به دانش کافی داریم و هم زمان. صندوق های سهامی مانند صندوق آوای سهام کیان و صندوق آهنگ سهام کیان از تیمی متخصص برخوردار هستند که با تحلیل‌های روزانه و انتخاب بهترین‌های سهام و رصد روزانه گزارش‌ها باعث می‌شوند تا سرمایه‌گذاران نیازی به دانش و تخصص در بورس پیدا نکنند و زمانی که مشغول کار خود هستند، تیم متخصص صندوق همه فعالیت‌های لازم برای انجام معاملات موفق را انجام می‌دهند.
سرمایه گذاری چیست
سرمایه گذاری چیست و چی نیست؟ این سؤال را بهتر است به این شکل بپرسیم و تعریف کنیم. در یک کلام می‌توان گفت سرمایه گذاری یعنی کارهایی که باعث رشد دارایی شود. با همین تعریف می‌توان به سادگی فهمید که چقدر این موضوع در زندگی ما تاثیر گذار است و چه اندازه نیاز به سرمایه گذاری داریم.
آخرین باری که تصمیم به سرمایه گذاری گرفتید را به یاد بیاورید. شاید فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری همین چند ساعت پیش یا چند روز قبل یا شاید هم سال گذشته و سال‌های قبل‌تر باشد. اما نکته اینجاست که عمل هم کرده‌اید، در سرمایه گذاری موفق بوده‌اید؟ ممکن جواب بسیاری منفی باشد و دلیل آن هم این است که قبل از سرمایه گذاری تعریف دقیق آن را نمی‌دانند و با چارچوب معنایی این فعالیت تخصصی آشنا نیستند.
در این مقاله از بلاگ داراتو قرار است به صورت کامل و جامع به تعریف سرمایه گذاری و اهمیت آن در زندگی بپردازیم. همچنین ببینیم که این کار مهم چه مزایا و چه اصولی دارد. در ادامه این مقاله با ما همراه باشید تا با سرمایه گذاری بیشتر آشنا شده و بتوانید برای سرمایه گذاری‌های آینده خود تصمیم گیری بهتری داشته باشید.
فهرست موضوعات مقاله
سرمایه گذاری چیست؟
سرمایه گذاری یعنی قرار دادن سرمایه در مسیری که باعث کسب سود شود. یعنی شما از طریق خرید دارایی‌های مختلف بتوانید در آینده نزدیک یا دور با فروش آن دارایی سود کنید. از نظر اقتصاددان‌ها سرمایه گذاری یعنی خرید انواع کالا که در حال حاضر استفاده نمی‌شوند و در آینده به آن نیاز پیدا خواهید کرد.
در بازار بورس فرآیند خرید سهم به عنوان دارایی و پیش بینی اینکه سهم در آینده سودآور خواهد بود یا خیر، سرمایه گذاری نامیده می‌شود. همانطور که مشاهده می‌کنید در تعریف سرمایه گذاری واژه سود و کسب سود بیشترین کاربرد را دارد.
دلیل آن هم این است که سرمایه گذاری با هدف کسب سود یا حداقل حفظ ارزش دارایی اولیه انجام می‌شود. البته امکان ضرر و از دست دادن سرمایه هم وجود دارد، اما ترجیح این است که افراد قبل از شروع سرمایه گذاری احتمال ضرر دارایی را به حد ناچیز برسانند.
سرمایه گذاری را می‌توان از نظر زمانی و میزان ریسک به دسته‌های مختلفی تقسیم کرد. در ادامه تعریف سرمایه گذاری از نظر زمانی را قرار داده‌ایم.
انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی
به طور معمول سرمایه گذاری‌ها از نظر زمانی به سه دسته سرمایه گذاری کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت تقسیم می‌شوند. در ادامه با این مفاهیم بیشتر آشنا خواهیم شد.
سرمایه گذاری کوتاه مدت
هدف افرادی که وارد این مدل از سرمایه گذاری می‌شوند، کسب سود در بازه زمانی کوتاه مدت است. ریسک این روش سرمایه گذاری بسیار بالاست. گاهی از طریق نوسان گیری بازار بورس، فرصت طلبی در نوسانات قیمتی بازار سکه و طلا و همچنین خرید خودرو یا ملک در بازارهای ناثابت می‌توان به صورت کوتاه مدت به سودهای بالایی دست یافت. البته این روش همیشه روی خوش نشان نمی‌دهد و ممکن است ضررهای جبران ناپذیری را به شما متحمل کند.
سرمایه گذاری میان مدت
در این مدل از سرمایه گذاری هدف از قرار دادن پول در بازارهای مختلف کسب سود در بازه‌های چند ماهه (معمولا بیشتر از یک ماه) و تا 2 سال است. ریسک این مدل کمتر از سرمایه گذاری کوتاه مدت است. افرادی که قصد اینگونه از سرمایه گذاری را دارند، باید شناختی نسبی از بازار مورد نظر خود داشته باشند. سرمایه گذاری در سپرده‌های بانکی و صندوق‌های سرمایه گذاری از انواع میان مدت به حساب می‌آید. برای مثال صندوق درآمد ثابت یا صندوق طلا در بازه زمانی یک ساله بازدهی قابل قبولی دارد.
سرمایه گذاری بلند مدت
سرمایه گذاری بلند مدت معمولا در بازه‌های زمانی 2 تا 5 سال و حتی گاهی بیشتر انجام می‌شود. هدف از این نوع کسب سود در بلند مدت است. سرمایه گذاران برای این مدل باید صبر بالایی داشته باشند و براساس نوسانات و جو بازارهای مختلف تصمیم گیری‌های احساسی نداشته باشند. وارن بافت غول سرمایه گذاری جهان می‌گوید: «اگر می‌خواهی پول دار شوی، وقتی می‌بینی همه حریص سرمایه گذاری‌اند، آرام باش و وقتی همه آرامند حریص سرمایه گذاری باش.» این جمله برای سرمایه گذاران بلند مدت خیلی کاربرد بیشتری پیدا می‌کند. البته برای این مدل سرمایه گذاری باید بازار را خیلی خوب شناخته باشید.
برای مثال اگر از سال 80 تا سال 90 در بازار بورس سرمایه گذاری می‌کردید، سود زیادی نصیب شما نمی‌شد. در مقابل اما بازار طلا در این مدت رشد بسیار زیادی داشته است. اما در بازه زمانی سال 90 تا 1400 بازدهی بازار سهام از بازار طلا خیلی بیشتر بوده است.
مزایای سرمایه گذاری
سرمایه گذاری در هر کجا از دنیا مزایای بسیاری دارد. در ایران اما وضعیت متفاوت است. تورم و کم شدن هرروزه ارزش پول باعث شده تا همه افراد به هر طریقی به فکر حفظ ارزش پول یا افزایش سرمایه خود باشند. در ادامه با توجه به همین اوضاع، مزایای مختلف سرمایه گذاری در ایران را بررسی کردیم.
دور زدن تورم با سرمایه گذاری
تورم در دو دهه گذشته صدمات زیادی را به اقتصاد ما وارد کرده و بار تحمل آن بیش از هر چیز بر دوش مردم بوده است. در این شرایط سرمایه گذاری می‌تواند تا حدی باعث حفظ ارزش دارایی در برابر تورم‌های افسار گسیخته باشد. گاهی هم ممکن است حتی سرمایه گذاری به گونه‌ای انجام شود که ارزش پول و دارایی از تورم پیشی بگیرد.
برای درک این موضوع به این مثال توجه کنید:
در سال 1380 قیمت معمول یک خانه 60 متری در تهران حدود 10 تا 15 میلیون بود. در بهترین حالت قیمت همان خانه در تورم امروز در مرکز تهران حدود 3 میلیارد تومان است. اما اگر همان زمان دارایی خود را در یک سرمایه گذاری با سود سالانه 30 درصد قرار می‌دادید، امروز سرمایه شما حدود 7 میلیارد تومان می‌شد. با این سرمایه در حال حاضر می‌توان در مرکز تهران دو خانه 60 متری خرید.
حفظ ارزش پول
یکی از تاثیرات مستقیم افزایش تورم، از بین رفتن ارزش پولی کشور است. در این وضعیت پس انداز نه تنها گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری نیست، بلکه بسیار غلط و زیان ده است. به همین دلیل افراد باید برای حفظ ارزش پولی خود سرمایه گذاری کنند تا در آینده پشیمان نباشند.
آرامش خاطر بیشتر
وقتی با سرمایه گذاری آشنا باشید، هیچ وقت در آینده حسرت فرصت‌های مالی از دست رفته را نمی‌خورید و می‌توانید رفاه و آسایش بیشتری برای خودتان و خانواده‌تان فراهم کنید.
رسیدن به اهداف مالی و غیر مالی
همه ما اهداف مالی و غیر مالی بسیاری داریم که برای رسیدن به آنها برنامه ریزی می‌کنیم. اما برای رسیدن به اهداف مالی و حتی گاهی اهداف غیر مالی تنها راه موجود سرمایه گذاری است. خرید خانه، زمین، ویلا، وسیله نقلیه، لوازم منزل، تجهیزات کامپیوتری و مواردی از این دست همه با سرمایه گذاری میسر می‌شوند. از طرفی اهداف غیر مالی مثل ازدواج هم نیاز به سرمایه گذاری درست و اصولی دارند.
چند اصل مهم برای موفقیت در سرمایه‌گذاری
سرمایه گذاری کاری تخصصی است و برای انجام آن باید اصول خاصی را رعایت کرد. افرادی که قصد سرمایه گذاری دارند باید ابتدا هدف خود را مشخص کنند و سپس مواردی مثل شرایط مالی، خصوصیت‌ها، ریسک، بازدهی و نقد شوندگی بازار مورد نظر را بسنجند. در ادامه هر کدام از این موارد را به تفصیل بررسی کردیم.
مشخص کردن هدف سرمایه‌گذاری
اولین اصل در شروع سرمایه گذاری مشخص کردن هدف است. اهداف سرمایه گذاری شما ممکن است خیلی بزرگ باشند، مثل خرید یک خانه مجلل یا تبدیل شدن به یکی از ثروتمندان جهان. گاهی هم اهداف کوچکتر هستند، مثل خرید لپ تاپ یا دوچرخه و مواردی از این دست.
بهتر است هدفی که برای سرمایه گذاری انتخاب می‌کنید، واضح و روشن باشد. مثلا اگر هدف خرید خانه است، مشخص کنید که خانه در کدام منطقه است و چه متراژی دارد. وقتی هدف مشخص و واضح باشد بهتر می‌توان برای دستیابی به آن برنامه ریزی کرد.
تعیین افق زمانی سرمایه گذاری
هر مدل سرمایه گذاری باید افق زمانی مشخص داشته باشد. در واقع اگر برای سرمایه گذاری افق زمانی تعیین نکنید، هیچ گاه موفق نخواهید شد. برای مثال اگر قصد سرمایه گذاری در بورس را دارید باید از ابتدا تعیین کنید که قرار است طی دو سال پول خودتان را به خرید سهام یا سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری اختصاص بدهید.
توجه به شرایط مالی
برای سرمایه گذاری باید شرایط مالی را در نظر گرفت. به طور معمول به افراد مختلف پیشنهاد می‌شود که با کل دارایی خود وارد سرمایه گذاری در یک بازار یا حتی چند بازار نشوند. بهتر است قبل از قرار دادن دارایی در یک سرمایه گذاری ابتدا هزینه‌های زندگی را تخمین بزنید و سپس در صورتی که مبالغی برای شما باقی مانده باشد که به آنها نیازی ندارید، می‌توانید این مبالغ را وارد انواع مختلف سرمایه گذاری‌ها کنید.
سن سرمایه‌گذار
افراد در سنین مختلف، استراتژی‌های متفاوتی برای سرمایه گذاری دارند. مثلا افراد بین 20 تا 25 ساله ریسک پذیری بیشتری دارند و منابع مالی خود را راحت‌تر می‌توانند در سرمایه گذاری‌های مختلف وارد کنند. اما در مقابل افراد 60 تا 65 ساله که در دوران بازنشستگی به سر می‌برند، بیشتر به فکر حفظ سرمایه خود هستند و به کارهایی مثل پس انداز کردن و سرمایه گذاری در دارایی‌های ثابت مثل صندوق درآمد ثابت روی می‌آورند.
تعیین زمان فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری
یکی از اصول مهم سرمایه گذاری تعیین مدت زمان سرمایه گذاری است. شما باید این نکته را بدانید که سرمایه گذاری یک کار از نظر زمانی نامحدود نیست. حتما قبل از شروع سرمایه گذاری باید با خودتان عهد ببندید که مثلا می‌خواهم تا دو سال این پول را در صندوق طلا قرار بدهم یا می‌خواهم طی پنج سال آینده با این روش سپرده گذاری یک سود معقول به دست بیاورم.
گاهی هم ممکن است براساس هدف خود، زمان را مشخص کنید. مثلا خرید دوچرخه تا آخر سال هدف شماست. در این حالت شما باید پول خود را در بازه یکساله سرمایه گذاری کنید تا بتوانید به نتیجه دلخواه خود برسید.
تعیین زمان تا حد زیادی هم به مدل شخصیت شما ارتباط دارد؛ مثلا اگر آدم صبوری نیستید، بهتر است وارد سرمایه گذاری‌های بلند مدت نشوید. برای مثال صندوق‌های سهامی و طلا در کوتاه مدت احتمال بازدهی بالایی ندارند و برای سرمایه گذاری در آنها باید صبر بیشتری داشته باشید.
کسب دانش سرمایه‌گذاری
سرمایه گذاری کاری تخصصی است و برای موفقیت در آن باید علم آن را کسب کرده باشید. البته هر سرمایه گذاری نیازمند دانش متفاوتی است. برای مثال برای ورود به بازار بورس نیاز به تخصص و مهارت‌های بسیاری دارید، اما در مقابل صندوق‌های سرمایه گذاری خیلی نیاز به دانش و مهارت‌های بالا ندارند.
بررسی میزان ریسک پذیری
سرمایه گذاری و ریسک دو مقوله از هم جدا نشدنی‌اند. یعنی نمی‌توان بدون در نظر گرفتن ریسک و بدون ریسک سنجی وارد سرمایه گذاری شد. برای مثال صندوق درآمد ثابت یک صندوق کاملا کم ریسک است، اما در مقابل صندوق سهامی ریسک بالایی دارد. سرمایه گذاری در این دو صندوق بدون در نظر گرفتن میزان ریسک ممکن است شما را به یک سرمایه گذار همیشه شکست خورده تبدیل کند.
در نظر گرفتن بازدهی مورد انتظار
هدف اصلی سرمایه گذاری کسب بازدهی است، اما نکته اینجاست که میزان بازدهی مقداری بی نهایت نیست و به همین دلیل شما باید مقدار بازدهی مورد انتظار خود را مشخص کنید. یا اینکه میزان بازدهی مورد انتظار سرمایه گذاری را تعیین کنید. البته برای بررسی میزان بازدهی همیشه باید میزان ریسک را هم در نظر گرفت و این دو مقوله کاملا با یکدیگر هم سو هستند. به طوری که می‌توان گفت ریسک بیشتر احتمال بازدهی بیشتر دارد و ریسک کمتر احتمال بازدهی کمتری دارد.
بررسی نقدشوندگی
مقوله نقد شوندگی خیلی مهم است و افراد نابلد آن را نادیده می‌گیرند. نقد شوندگی یعنی دارایی که برای سرمایه گذاری خریده شده، به راحتی در بازار قابل خرید و فروش باشد و نقد کردن آن سخت نباشد. برای مثال خرید مسکن یا یک دستگاه صنعتی گران قیمت ممکن است از نظر اقتصادی خیلی پر سود باشد، اما از نظر نقد شوندگی در مقایسه با خرید سهام یا صندوق سرمایه گذاری در رتبه پایین‌تری قرار می‌گیرد.
چه چیزهایی سرمایه گذاری نیست؟
در این مقاله از چیزهایی گفتیم که از جنس سرمایه گذاری هستند، اما جالب است که خیلی از کارها با اینکه سرمایه گذاری نیست، اما سرمایه گذاری به حساب می‌آید؛ برای مثال سپرده گذاری. بسیاری از افراد فکر می‌کنند که سپرده گذاری بانکی و دریافت سود نوعی سرمایه گذاری است، اما این نکته درست نیست.
نوسان گیری هم از نظر بسیاری از افراد نوعی سرمایه گذاری به حساب می‌آید، که تعبیر غلطی است. افرادی که از نوسان بازار سود می‌کنند، معمولا در کوتاه مدت به دنبال سود گرفتن از تلاطم‌های بازارند. این کار پر ریسک معمولا بدون دانش خاصی انجام می‌شود و بعید است افرادی که به این کار مشغولند دچار ضررهای هنگفت نشده باشند.
سرمایه فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری گذاری در داراتو
یکی از روش‌های سرمایه گذاری، قرار دادن پول در صندوق‌های سرمایه گذاری است. سرمایه گذاری در داراتو به همین شیوه انجام می‌شود. اما نکته‌ای که باعث تمایز داراتو از سایر شرکت‌های خدمات دهنده صندوق می‌شود، مدیریت سبد دارایی‌ها و تحلیل شرایط بازار برای انجام بهتر این مدیریت است.
داراتو به پشتوانه کارگزاری آگاه و با کمک متخصصان مالی با تجربه از الگوریتم‌های پیشرفته‌ای استفاده می‌کند تا با بررسی روند تغییرات بازار بتواند با بهترین عملکرد و تحلیل، بهترین ترکیب دارایی را به شما پیشنهاد بدهد. همچنین پیش از سرمایه گذاری در داراتو با شرکت در آزمون ریسک سنجی می‌توانید با شخصیت مالی خود آشنا شوید و در نهایت بهترین سبد داراتو به شما پیشنهاد داده می‌شود.
پیشنهاد می‌کنیم برای آشنایی بیشتر با سبدهای داراتو وارد صفحه طرح‌های داراتو شوید.
سخن پایانی؛ هیچ وقت برای سرمایه گذار شدن دیر نیست
در این مقاله توضیح دادیم که سرمایه گذاری چیست و سعی کردیم مزایا و اصول مهم آن را توضیح بدهیم. اما نکته مهم اینجاست که سرمایه گذاری امری بسیار مهم و حیاتی برای داشتن زندگی بهتر است. به همین دلیل همه افراد می‌توانند با هر مدل شخصیتی سرمایه گذاری خود را آغاز کنند. برای این کار به شما پیشنهاد می‌کنیم که ابتدا اصول مهم سرمایه گذاری را یاد بگیرید و سپس شخصیت مالی خودتان را بشناسید. در پایان می‌توانید بازار مناسب خودتان را پیدا کنید و با دید بازتری وارد سرمایه گذاری شوید.
از شما خواهشمندیم نظرات و پیشنهادات خودتان را در قسمت نظرات وارد کنید. همچنین می‌توانید سؤالات خودتان را درباره سرمایه گذاری در قسمت نظرات بنویسید. کارشناسان ما در داراتو پاسخگوی شما خواهند بود.
تحریریه داراتو
ما در تیم تحریریه داراتو امیدواریم با مطالب آموزشی بتوانیم سطح دانش مالی شما را ارتقا بدهیم تا در آینده سرمایه گذاری را به شکل بهتری تجربه کنید. در این راه حمایت‌های شما با نظرات و پیشنهادات بیشترین کمک را به ما خواهد کرد. پس منتظر شنیدن نظرات شما در بخش ارسال دیدگاه‌ها هستیم. همیشه در سود باشید.
سرمایه‌گذاری کم ریسک با «چکاپا»
مدیرعامل گروه صنایع کاغذ پارس در نشست امروز ۲ اسفند که با اصحاب رسانه برگزار شد، گفت: برنامه‌های توسعه‌ای زیادی در دست انجام است.
صدای بورس، مرضیه حیدری؛ در نشستی که امروز با اصحاب رسانه برگزار شد عبدالله موذنی، مدیرعامل گروه صنایع کاغذ پارس ضمن بیان اینکه در یک سال اخیر با تلاش و کوشش شرایط بسیار بهتر شده است گفت: برنامه تولید و فروش بسیار منجسم تر شده، پروژه ها فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری تا حدود زیادی اجرایی شده، برای تامین مواد اولیه بسیار تلاش شده و قراردادهای زیادی نیز منعقد شده است.
وی افزود: کاغذ پارس تنها کارخانه تولید کننده بدون مشابه از همه جهات است به طور مثال از لحاظ استفاده از مواد اولیه، بقیه کارخانه ها از چوب استفاده می کنند اما کارخانه کاغذ پارس از پسماند نیشکر استفاده می کند.
موذنی ادامه داد: نیشکر فقط در خوزستان تشکیل و از مهرماه تا اردیبهشت ماه سال بعد برداشت می شود و این روند متوقف و دوباره تا مهرماه سال آینده از سر گرفته می‌شود البته این روند گاهی با توجه به شرایط موجود تغییراتی دارد اما در نهایت در این دوره مواد اولیه باید تامین و ذخیره سازی شود.
مدیرعامل گروه صنایع کاغذ پارس عنوان کرد: پسماند نیشکر که باگاس نام دارد تبدیل به کاغذ می‌شود و همچنین اتفاق خوبی که رقم خورده این است که چون میزان باگاس نیشکر هفت تپه فقط ۲۰۰ هزار تن است، از شرکت‌های دیگر نیز خرید انجام شده و تا دو سال آینده ذخیره داریم و همچنین ۲۵۰ هزار تن دیگر هم تامین خواهد شد.
وی تصریح کرد: مواد اولیه مورد نیاز دیگر قطعا تا اردیبهشت ماه تامین خواهد شد و کاغذ پارس به عنوان یک پایگاه مادر برای تولید کاغذ یاد می شود و دورنمای خوبی هم برای شرکت پیش بینی می شود.
موذنی در خصوص برنامه های توسعه ایی شرکت بیان داشت: در تیر و مرداد ماه سال گذشته به علت قطعی برق تولید بسیار کم شد که در همین راستا سه دستگاه ژنراتور دیزل خریداری و با توجه به آنکه زیرساخت‌های لازم انجام شده است تا چند ماه آینده نصب خواهند شد.
بیشتر بخوانید:
همچنین طرح توسعه بعدی قرارداد طرح افزایش ظرفیت occ است که قرار شده این ظرفیت فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری تا ۲۰۰ هزار تن برسد و در چند ماه آینده نیز انجام می شود.
وی ادامه داد: طرح توسعه ای آخر مربوط به مسئله کمبود آب است که در این طرح با کشور اتریش همکاری شده تا آب مصرفی دوباره در چرخه داخلی استفاده شود و این پروژه نیز در چند ماه آینده اجرایی خواهد شد.
موذنی گفت: در بخش صادرات وضعیت مطلوب است و تاکنون به ۱۴ کشور صادرات داشته ایم و در حال حاضر عمده صادرات شرکت به کشورهای ترکیه، عراق و تایلند در حال انجام است.
وی در آخر این نشست افزود: همیشه تلاش ما برای ارتباط مطلوب با سهامداران بوده و امید می‌رود این تلاش به نتیجه برسد و همچنین در بخش صادرات، وضعیت مطلوب و مشتریان جدیدی کسب شده است و در نهایت چشم‌انداز خوبی برای شرکت در پیش است.
رضا اعتدال، عضو هیئت مدیره این شرکت نیز افزود: جهش سودآوری شرکت در سال ۱۴۰۰ رشدی فراتر از انتظار داشته و برای آبان ماه ۱۴۰۱ نیز رشد بیشتری پیش بینی شده است.
وی همچنین افزود: اگر گشایشی انجام شود روی سود آوری شرکت تاثیر گذار است و انتظار می رود در سنوات آتی با بهره وری کامل از زیرمجموعه های شرکت رقم سودآوری شرکت رشد کند.
اعتدال تصریح کرد: شرکت معاف از مالیات است و نرخ صفر مالیات در صورت های مالی بسیار عالی و متمایز است و همچنین نماد چکاپا سرمایه گذاری بدون ریسک است.
دیدگاه شما