چگونه در بورس سکه و طلا خرید و فروش کنیم
صندوق طلا صندوقی می باشد که دارایی های جمع آوری شده از سرمایه گذاران را در گواهی سپرده طلا و … سرمایه گذاری کرده و به نوبه خود دارای ریسک پایین تری نسبت به سکه طلا می باشد و از طرفی با مبلغ حداقل ۱۰۰۰۰۰ تومان قادر به خرید آن هستید.
آیا تا به حال با خود فکر کرده اید که برای خرید و فروش سکه اصلا نیازی به رفتن به صرافی ها ندارید و به راحتی در بورس می توانید سکه خرید و فروش کنید؟
آیا تا به حال می دانستید که صندوق طلا در بورس معامله می شود که با خرید آن می تواند ضمن پوشش ریسک بابت خرید سکه، از نوسانات بازار هم استفاده کنید؟
آیا تا به حال به این فکر کرده اید که در صورت خریدن دارایی های مانند سکه، مشکلات مربوط به نگهداری آن مانند سرقت و … وجود دارد؟
به طور سنتی سرمایه گذاران و یا حتی عوام بازار عادت دارند که به هنگام رشد قیمت سکه به صرافی ها رفته و سکه فیزیکی خود را خریداری کنند تا در زمان آینده و همگام با افزایش قیمت سکه آن را به فروش برسانند. اما امروز در بازار سرمایه ایران این امکان وجود دارد که سرمایه گذار تنها با دریافت کد بورسی از طریق بازار سرمایه، سکه و یا مشتقات آن را خریداری کند. به همین دلیل قصد داریم در این نوشته در خصوص سازوکار خرید و فروش سکه و صندوق طلا صحبت کنیم.
تعریف کلی از صندوق طلا
صندوق طلا یکی دیگر از راه های سرمایه گذاری در بورس، می باشد. صندوق طلا صندوقی می باشد که دارایی های جمع آوری شده از سرمایه گذاران را در گواهی سپرده طلا و اوراق مبتنی بر طلا سرمایه گذاری میکند. اما اجازه دهید یک تعریف کلی از گواهی سپرده طلا داشته باشیم. گواهی سپرده طلا ورقه بهاداری است که نشان‌دهنده مالکیت دارنده آن بر مقدار معینی کالای سپرده‌شده در انبار است و آدرس این انبار در خزانه داری پردیس بانک رفاه می باشد. سکه های مورد تایید این انبار هم دارای ضرب سال ۱۳۸۶، با وزن ۸.۱۳۳ گرم و عیار ۹۰۰ می باشد و بنابراین اگر کسی قصد دریافت گواهی سکه داشته باشد می تواند سکه فیزیکی خود را به بانک مورد نظر تحویل داده و حواله سکه دریافت کند.
در حال حاضر حواله سکه در بورس اوراق بهادار در حال معامله می باشد که قیمت آن دقیقا هم سو با قیمت سکه در بازار می باشد اما گواهی سکه در بورس دارای نوسان محدود می باشد که ممکن است نسبت به قیمت سکه در بازار دارای تاخیر زمانی باشد.
شکل زیر معامله گواهی سکه در بورس را نشان می دهد بنابراین هر سرمایه گذاری قادر است گواهی سکه را به صورت آنلاین ( همانند خرید و فروش سهام ) در بازار معامله کند و در زمانی که تمایل داشت آن را به فروش برساند.
ساز و کار خرید و فروش گواهی سکه طلا
یکی از دارایی های صندوق طلا گواهی های سکه عرضه شده در بورس می باشد. نحوه خرید و فروش گواهی سکه همانند خرید و فروش سهام می باشد. به این صورت که سرمایه گذار تنها با داشتن کد بورسی می تواند به صورت آنلاین سکه را خریداری کند. بعد از خرید گواهی سکه سرمایه گذار یا میتواند همان گواهی را دوباره در بازار بورس به فروش برساند و یا می تواند همراه با داشتن گواهی سکه به بانک عامل مراجعه کرده و سکه خود را دریافت کند.
همانطور که در شکل بالا نشان داده شده است قیمت این گواهی ۴۴۷۰۰۸۱ ریال می باشد. یعنی سرمایه گذار برای خرید یک سکه باید سفارش های خود را در مضرب ۱۰ تایی وارد سامانه کند. یعنی اگر سرمایه گذاری قصد خرید ۵ سکه را داشته باشد باید ۵۰ سفارش و اگر قصد خرید ۱ سکه را داشته باشد باید ۱۰ سفارس وارد سامانه کند تا بتواند سکه مورد نظر را خریداری کند.
زمان معاملات گواهی سکه طلا نیز در حال حاضر از ساعت ۱۲:۳۰ الی ۱۵:۳۰ می باشد. ساعت ۱۲:۳۰ الی ۱۳:۰۰ مرحله پیش گشایش می باشد که در ساعت ۱۳:۰۰ قیمت تعیین می شود و حراج پیوسته ( معاملات عادی ) از ساعت ۱۳:۰۰ الی ۱۵:۳۰ جریان دارد.
دارایی های صندوق طلا
بر اساس قوانین، دارایی های صندوق طلا در اوراق گواهی سکه، ابزارهای مشتقه مربوط به طلا مانند اختیار و آپشن و اوراق مشارکت می باشد که بیشترین درصد ان که نزدیک به ۷۰ درصد می باشد در اوراق گواهی سکه می باشد.
سرمایه گذار در صورتی که چشم انداز افزایش در قیمت سکه را داشته باشد به راحتی می تواند صندوق طلا را در بازار سرمایه خریداری کند و در زمان مناسب آن را به فروش برساند و بدون اینکه درگیر رفتن به صرافی و … شود به راحتی سکه مورد نیاز خود را تامین کند و از طرفی ریسک ناشی از دزدیده شدن، گم کردن سکه و … را کاهش دهد.
مزایای سرمایه گذاری در صندوق طلا
پوشش ریسک نرخ ارز و بهره بردن از تغییرات قیمت طلای جهانی: عمده سرمایه گذاری صندوق طلا بر روی گواهی های سکه طلا می باشد. از طرفی قیمت گذاری سکه بر اساس دو پارامتر قیمت اونس جهانی و نرخ دلار است. بنابراین سرمایه گذاری در صندوق طلا به منزله سرمایه گذاری غیر مستقیم در طلای جهانی و نرخ ارز در نظر گرفته می شود.
پوشش ریسک کاهش قیمت طلا به کمک ابزارهای بازار آتی: در این صندوق امکان اخذ موقعیت در بازار آتی به منظور پوشش ریسک بازار طلا نیز وجود دارد
پوشش ریسک تورم
نقدشوندگی بالا: همانند سایر صندوق های قابل معامله، صندوق طلا نیز دارای رکن بازارگردان است که ضمانت نقدشوندگی صندوق را به عهده دارد.
انواع صندوق طلا در بازار سرمایه
در حال حاضر ۴ صندوق طلا شامل طلا، زر، گوهر و عیار در بازار سرمایه در حال فعالیت می باشند که هر یک از سرمایه گذاران در صورت تمایل به خرید صندوق طلا به آسانی امکان خرید آن را دارند. نگاهی به سابقه راه اندازی صندوق های سرمایه گذاری طلا در کشور نشان می دهد که در ایران صندوق پشتوانه طلای لوتوس از نوع صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس کالا و اولین صندوق کالایی بازار سرمایه کشور است که موضوع فعالیت آن سرمایه گذاری در اوراق بهادار مبتنی بر گواهی سکه طلا، اوراق مشتقه مبتنی بر سکه طلا، اوراق بهادار با درآمد ثابت، سپرده و گواهی سپرده بانکی است و از آن در نیمه نخست امسال رونمایی شده است.
به عنوان مثال شکل زیر معاملات صندوق طلا با نماد زر را نشان میدهد
در صندوق طلا همانطور که در شکل بالا نشان داده شده است همه صندوق ها دارای ارزش خالص هر واحد سرمایه گذاری یا NAV هستند. NAV در واقع ارزش واقعی روز آن صندوق می باشد. برخی از سرمایه گذاران فکر می‌کنند که اگر قیمت صندوق طلا برابر با قیمت nav باشد نباید آن را خریداری کنند در صورتی که اشتباه است. ارزش واقعی صندوق طلا بر مبنای آینده آن صندوق تعیین می شود. به عنوان مثال سرمایه گذاری فکر میکند که قیمت طلا در آینده افزایش می یابد و به همین دلیل اقدام به خرید سکه و یا صندوق طلا در بورس می کند و این موضوع اصلا ارتباطی به قیمت روز آن ندارد. البته این موضوع را هم باید مد نظر داشت که معمولا قیمت روز این صندوق ها با nav آن برابر می باشد مگر انکه چشم انداز قیمتی نسبت به قیمت طلا افزایشی باشد.
مقایسه بازدهی صندوق طلا و طلا در 10 ماه نخست سال 1399
امیر شاملویی
- اشتراک‌گذاری
از گذشته تا امروز طلا همیشه به عنوان یکی از گزینه های محبوب سرمایه گذاران مطرح بوده است. بسیاری از کسانی که معتقدند طلا گزینه خوبی برای سرمایه گذاری است، از روند تورم بلند مدت در ایران آگاه هستند. در واقع قرن ها حضور طلا به عنوان یک پشتوانه و دارایی موجب شده اعتماد عمومی نسبت به آن شکل گیرد. اما طلا همیشه در معرض خطراتی هم بوده است. نوسانات، خطر سرقت، اجرت خرید و برخی از مسائل خرید طلا را با کمی اشکال روبرو می‌کنند. چیزی که شاید بسیاری در خصوص طلا خبر نداشته باشند، صندوق‌های طلا است. اما صندوق طلا چیست ، چه مزایایی دارد و در مقایسه با طلای فیزیکی چه بازدهی داشته است؟ در ادامه به این سوالات پاسخ می دهیم.
صندوق طلا چیست؟
اولین چیزی که با شنیدن صندوق طلا به ذهنتان می‌رسد، صندوقچه‌ای پر از سکه، طلا و جواهرات است. با شنیدن این اصطلاح، احتمالا تصویری شبیه به چیزی که در فیلم‌های مربوط به دزدادن دریایی و پیدا کردن گنج دیده‌اید، در ذهنتان نقش می‌بندد. البته این تصویر درست نیست. وقتی در مورد صندوق طلا صحبت می‌کنیم، منظورمان خرید واحدهای یک صندوق است. حتما می‌پرسید یعنی چه؟ صندوق طلا در واقع امکانی است که صندوق‌های سرمایه گذاری برای شما فراهم می‌آورند. این صندوق‌ها که از سوی شرکت‌های معتبر و مجاز تاسیس شده‌اند، اقدام به خرید گواهی‌های سکه طلا و سرمایه گذاری در اوراق بهادار یا سپرده‌گذاری در بانک‌ها می‌کنند. برای شما هم این امکان وجود دارد که با مراجعه به این صندوق‌ها یا از طریق بورس، اقدام به خرید واحدهای این صندوق‌ها کنید. یعنی با پرداخت مبلغی در این سرمایه گذاری صندوق شریک شوید.
صندوق طلا چه مزیتی دارد؟
خرید صندوق طلا چندین مزیت نسبت به طلای فیزیکی دارد. همان طور که می‌دانید طلای فیزیکی با خطر سرقت روبرو است. علاوه بر این، اگر طلا را به صورت گرمی خریداری کنید، اجرت آن گرفته می‌شود. علاوه بر این، صندوق طلا مزیت عمده‌ای به خصوص برای کسانی که پول کمی در اختیار دارند، دارا است. اکنون خرید هر گرم طلای 18 عیار بیش از یک میلیون تومان هزینه برمی‌دارد. خرید سکه امامی هم بیش از 10 میلیون تومان وجه نقد نیاز دارد. اما خرید واحدهای صندوق طلا با پول کم و 500 هزار تومان هم امکان پذیر است. در این صورت، افرادی که امکان خرید سکه طلا را ندارند هم می‌توانند از سود طلا در بلند مدت بهره‌مند شوند. بدون این که لزوما سکه یا طلا را خریداری کرده باشند. در نهایت این که در خرید صندوق طلا امکان خرید طلای تقلبی وجود ندارد.
چطور به صندوق طلا اطمینان کنم؟
شاید این سوال هم به ذهن شما رسیده باشد که سرمایه گذاری در صندوق طلا چقدر مطمئن است و چقدر پولمان در امان است؟ تاکنون 4 صندوق طلا قابل معامله در بورس تاسیس شده است. این صندوق ها عبارتند از صندوق سکه طلا کیان، لوتوس، مفید و زرافشان. نکته اول این است که این شرکت‌های معتبر در بورس تهران نیز پذیرفته شده‌اند و بسیار خوشنام و دارای اعتبار هستند. نگاهی به عملکرد آنها و جستجوی اعتبار آنها نشان میدهد تا چه اندازه قابل اطمینان هستند. افزون بر این، این صندوق‌ها تحت نظارت نهادهای رسمی مانند سازمان بورس تهران هم قرار دارند. صرف نظر از این موارد، این امکان وجود دارد که با مراجعه به سایت‌های صندوق‌های طلا، از وضعیت سرمایه گذاری آنها و میزان سودی که عاید ما می‌شود، آگاهی پیدا کنیم.
مقایسه بازدهی طلا و صندوق‌های طلا در یک سال اخیر
یکی از مهمترین چیزهایی که در مورد سرمایه گذاری مطرح است، بازدهی و سودی است که عاید ما میکند. البته ریسک هم موضوع مهم دیگری است که باید مورد توجه قرار گیرد. در یک سال اخیر، یعنی از پایان دی 98 تا انتهای دی ماه 99، بهای هر گرم طلا از نزدیک به نیم میلیون تومان به 962 هزار تومان افزایش یافته است. در واقع، خرید طلای 18 عیار در یک سال گذشته 93 درصد عایدی داشته است. البته این عدد بدون در نظر گرفتن و کم کردن اجرت مورد نیاز برای خرید طلا است. سایر انواع طلا هم شاهد رشد قابل توجهی بوده‌اند. رشد قیمت سکه امامی هم در یک سال اخیر حدود 108 درصد بوده است. با این حال، یک نکته مهم این است که سکه میتواند دچار حباب شود. یعنی استقبال شدید مردم و سرمایه گذاران از آن میتواند قیمت آن را زیادی بالا ببرد.
چرا صندوق طلا بخریم؟
صندوق های طلا در یک سال اخیر، به طور متوسط عایدی 100 درصدی نصیب سرمایه گذاران نموده‌اند. یعنی اگر در یک سال اخیر پولتان را در صندوق‌های طلا می‌گذاشتید، الان تقریبا دو برابر شده بود. نکته‌ای که در اینجا اهمیت زیادی دارد این است که با افزایش قیمت دلار در بازار آزاد، تورم چشمگیر، شیوع کرونا و تشدید آثار تحریم‌ها بر اقتصاد ایران، طلا رشد قابل توجهی کرده است. حدود سه سال است که اقتصاد ایران با مشکلات اقتصادی قابل توجهی روبرو است. همین موضوع هم خرید دارایی طلا را افزایش داده است. اما این موضوع به خبرهای سیاسی به شدت وابسته است. هر گونه توافق یا خبرهای سیاسی یا به طور کلی کاهش قابل توجه قیمت دلار در بازار آزاد، میتواند به شدت روی قیمت طلا تاثیر بگذارد.
صندوق‌های طلا در برابر ریسک مقاوم‌تر هستند
در حال حاضر هم برخی گمانه‌زنی‌ها حاکی از این است که تا چند ماه دیگر احتمال توافق وجود دارد. البته این زمان قطعی نیست و کل این موضوع صرفا بر حدس و گمان است. اگر قیمت دلار کاهش پیدا کند و به موازات آن طلا هم کاهش یابد، بسیاری از کسانی که در آن سرمایه گذاری کرده‌اند را با زیان مواجه میکند. در سه ماه گذشته و پس از انتخابات آمریکا چنین چیزی مشاهده می‌شود. پس از انتخابات نیمه آبان در آمریکا که به پیروی بایدن منجر شد و احتمال احیای برجام شدت گرفت، نوسانات طلا و سکه بیشتر شده است. در واقع درست است که سود سکه در یک سال اخیر بیشتر بوده، اما اگر بخواهیم ریسک کاهش دلار در بازار را هم به معیارهای سرمایه گذاری موفق و کسب عایدی اضافه کنیم، صندوق‌ها انواع طلا برای سرمایه گذاری مناسب‌تر از طلا و سکه هستند.
خرید صندوق طلا کی بیشتر به صرفه است؟
خرید صندوق طلا همواره گزینه خوبی برای استفاده از مزایای سرمایه گذاری در طلا است. آمار بازدهی هم این موضوع را تایید میکند. با این حال، به نظر می‌رسد در شرایطی که مشکوکیم ارزش دلار کمتر شود، گزینه بسیار بهتری نسبت به طلا باشند. برای مثال کافی است به معاملات سه ماه آبان تا دی 99 نگاه کنید. با کاهش نااطمینانی در بازار و احتمال کاهش دلار و حدس و گمان در خصوص احیای برجام، قیمت هر گرم طلای 18 عیار در این مدت 31.7 درصد و بهای هر سکه امامی 32.2 درصد کاهش پیدا کند. این در حالی است که افت صندوق‌های طلا به طور میانگین کمتر از 23 درصد بوده است. با تمام این موارد، با توجه به نوساناتی که غالبا در اقتصاد ایران شاهد هستیم، توصیه ما این است که به گزینه صندوق طلا را بیش از پیش مورد توجه قرار دهید.
در صندوق طلا پولمان چند برابر انواع طلا برای سرمایه گذاری می‌شد؟
همان طور که گفتیم یکی از صندوق‌های طلای معتبر، صندوق سکه طلا کیان است. نگاهی به این صندوق نشان میدهد در مدت 3 سالی که از عمر آن می‌گذرد، بیش از 410 درصد سود عاید سرمایه گذارانش کرده است. در واقع اگر 3 سال پیش با سرمایه گذاری کمی مثلا 5 میلیون تومان در این صندوق سرمایه گذاری کرده بودید، اکنون پولتان بیش از 25 میلیون تومان بود. به همین ترتیب، اگر رقم سرمایه گذاری شما بیش از این مقادیر بود، می‌توانستید رقم قابل توجهی به دست آورید. این در حالی است که نگاهی به شاخص قیمت مصرف کننده و محاسبه تورم نشان میدهد هر سرمایه گذاری که از بهمن سال 1396 تا دی 99 کمتر از 157 درصد عایدی داده باشد، از تورم عقب افتاده است. این نتیجه حاکی از آن است که صندوق های طلا چطور می‌توانند در مقابل تورم از سرمایه ما حفاظت کنند.
مقایسه صندوق طلا و تورم
یکی از مسائلی که در مورد سرمایه گذاری اهمیت دارد، جانماندن از تورم است. از ابتدای سال تاکنون در همه ماه‌ها تورم ماهانه بالاتر از 1.8 درصد بوده است. بررسی صندوق‌های طلا در این بازه نشان میدهد در فاصله اردیبهشت تا شهریور امسال رشد طلا بسیار بالاتر از تورم بوده است. اما از فصل پاییز طلا هم کمتر از تورم رشد کرده و حتی افت قیمت نیز پیدا کرده است. اگر ریسک انواع طلا برای سرمایه گذاری در اقتصاد را در نظر داشته باشیم و از سوی دیگر بخواهیم از رشد قیمت طلا و پتانسیل‌های آن در یک اقتصاد دچار تورم هم بهره‌مند شویم، به نظر می‌رسد صندوق طلا یکی از انتخاب‌های خوب باشد. در بلندمدت و فاصله بیش از یک سال مشخص می‌شود عملکرد صندوق طلا نسبت به تورم چگونه است و این صندوق‌ها چطور سرمایه ما را حفاظت می‌کنند. یادتان باشد که به نوسانات کوتاه مدت توجه نکنید.
مقایسه صندوق طلا و بانک
مقایسه سود بانکی و تورم نکات خوبی را نشان میدهد. از فروردین سال 99 تا دی ماه، همواره نرخ تورم ماهانه بیشتر از سود بانکی بوده است. این یعنی اگر پولی داشتید که در بانک گذاشته بودید، از ابتدای سال ارزش اسمی آن افزایش پیدا می‌کرد، اما ارزش واقعی آن به دلیل تورم کمتر شده است. یعنی اگر 5 میلیون تومان از اول فروردین در بانک داشتید، الان تقریبا 800 هزار تومان سود گرفته و کل شما 5 میلیون و 800 هزار تومان بود. اما اگر به صندوق طلا نگاه کنید، شرایط متفاوت است. اگر 5 میلیون تومان از ابتدای سال در صندوق‌های طلا پول گذاشته بودید، الان حدود 10 میلیون تومان پول داشتید که 5 میلیون تومان آن سود بود. تازه این مبلغ پس از کاهش قابل توجه قیمت دلار و طلا در سه ماه اخیر است. همین موضوع اهمیت سرمایه گذاری درست را نشان میدهد.
جمع‌بندی
یکی از نکات مهم در خصوص خرید صندوق طلا این است که باید دید بلندمدت نسبت به آن داشته باشیم. البته این موضوع تنها مربوط به صندوق طلا نیست. برای داشتن یک سرمایه گذاری موفق، نباید با تکانه‌های کوچک سریع اقدام به فروش کرد. شاید بپرسید پس چطور از سرمایه‌ام محافظت کنم؟ بهترین توصیه‌ای که در این خصوص می‌شود کرد آن است که از قبل حدی برای ضرر و سود خود تعیین کنید. اگر از آن میزان بیشتر زیان کردید، از بازار خارج شوید. ولی اهمیت دید بلندمدت را هرگز فراموش نکنید. از یاد نبرید که سرمایه گذاری هر قدر هم کم باشد، میتواند در بلندمدت تبدیل به مبلغ قابل توجهی شود. برای شما مثالی زدیم که چطور صندوق طلا پولتان را ظرف 3 سال 5 برابر می‌کرد. بنابراین توصیه می‌کنیم صندوق‌های طلا را به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری بیشتر مورد توجه قرار دهید. از یاد نبرید صندوق های طلا در یک سال اخیر تقریبا 100 درصد سود داده‌اند و بانک‌ها کمتر از 20 درصد در این مدت سود می‌دهند. با توجه به تورم 46 درصدی یک ساله، مشخص است که بانک نمی‌تواند در شرایط تورمی سرمایه شما را به خوبی محافظت کند.
قیمت انواع سکه و طلا کاهشی بود/ افزایش قیمت طلا در هفته آینده بعید است
تهران- ایرنا- نایب رییس اتحادیه طلا و جواهر تهران گفت: قیمت فلز زرد در داخل با توجه به کاهش نرخ ارز کاهشی بود و تقاضا برای خرید انواع سکه و طلا در بازار افزایشی بود.
محمد کشتی آرای روز جمعه در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی ایرنا اظهار داشت: قیمت انس جهانی طلا در هفته گذشته برخلاف هفته‌های قبل افزایشی بود و نرخ ارز سیر کاهشی داشته است درنتیجه این دو عامل تاثیر گذار در بهای طلا همدیگر را خنثی کردند و قیمت سکه در داخل کاهشی شد.
وی ادامه داد: روز گذشته در بازارهای جهانی طلا قیمت هر انس طلا به ۱۸۴۰ دلار رسید که به‌طور متوسط ۲۷ دلار افزایش قیمت داشت نرخ ارز نیز ۲۰۰ تومان افت قیمت داشت.
نایب رییس اتحادیه طلا و جواهر تهران گفت: سکه طرح قدیم با ۵۰ هزار تومان کاهش هفتگی ۱۳ میلیون و ۵۵۰ هزار تومان شد، سکه طرح جدید با ۴۰۰ هزار تومان کاهش هفتگی ۱۴ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان معامله می‌شد.
به گفته وی نیم‌سکه و ربع‌سکه ۵۰ هزار تومان افزایش قیمت هفتگی و را ثبت کردند که این به دلیل افزایش تقاضای خرید بود و سکه یک گرمی بانک مرکزی تغییر قیمتی نداشتند.
کشتی آرای گفت: هر گرم طلای ۱۸ عیار و هر مثقال طلای آب شدن نیز در آخرین روز معاملات به ترتیب ۱۰ هزار تومان و ۳۹ هزار تومان کاهش قیمت داشت.
وی ادامه داد: قسمتی از کاهش ۴۰۰ هزار تومان سکه طرح جدید مربوط به کاهش حباب سکه است و این هفته حباب سکه ۲۰۰ هزار تومان کاهش یافت و به ۸۱۰ هزار تومان رسید و درمجموع حباب انواع سکه به دلیل افزایش تقاضا برای خرید بالاست
وی در خصوص قیمت فلز زرد در هفته آینده گفت: نرخ ارز در هفته گذشته به دلیل شروع مذاکرات ۲۰۰ تومان کاهش یافت و با ادامه مذاکرات در هفته آینده پیش‌بینی افزایش نرخ ارز بعید است اما قیمت جهانی طلا با توجه به تحولات سیاسی همچون جنگ روسیه و اوکراین افزایشی خواهد بود با این شرایط پیش‌بینی می‌کنم در هفته آتی تغییری نداشته باشد.
با اصول خرید و فروش طلا بیشتر آشنا شویم
از گذشته تا کنون طلا یکی از ارزشمندترین و گران قیمت‌ترین کالاهای جهان است. این فلز گران‌بها از زمان های دور و دوره پادشاهان تا به امروز ارزش خود را حفظ کرده است.
بسیاری از افراد از انواع زیورآلات ساخته شده با این فلز به عنوان یک وسیله زینتی استفاده می‌کنند البته ناگفته نماند که برخی دیگر از افراد هدفشان از این امر خرید طلا برای سرمایه گذاری است.
بنابراین بهتر است آگاهی و علم لازم برای خرید و فروش طلا داشته باشیم تا دچار ضرر و زیان نشویم. پس بهتر است با اصول خرید و فروش طلا آشنا شویم.
در ادامه این مطلب قصد داریم اصول و نکات مهم در هنگام خرید و فروش را به شما بیاموزیم. بنابراین تا انتهای مطلب همراه ما باشید.
اصول خرید و فروش طلا
یکی از اصولی که در خرید طلا باید به آن توجه کنید این است ک طلایی که شما خریداری می‌کنید طلا است یا جواهر چرا که این دو با هم متفاوتند.
در ساخت جواهرات از سنگ‌های قیمتی مانند الماس، زمرد، یاقوت و … استفاده می‌شوند بنابراین قیمت جواهرات بسیار بیشتر از طلا است اما در زمان فروش جواهر معمولا افراد ضرر می‌کنند.
فرمول فروش طلا بدین شکل است: فروش طلا = قیمت روز هر گرم طلا + اجرت ساخت + سود فروشنده که بین 7 تا 8 درصد است.
فرمول فروش جواهرات نیز بدین شکل است: فروش جواهر انواع طلا برای سرمایه گذاری = قیمت روز هر گرم طلا + اجرت
( ارزش سنگ های به کار رفته، اجرت ساخت پایه جواهر، مخراجی و دیگر هزینه‌ها) + سود فروشنده که 15 الی 20 درصد است. بنابراین اگر قصد سرمایه‌گذاری طلا را دارید بهتر است به جای جواهر طلا بخرید تا در هنگام فروش طلا سود بیشتری کنید.
یکی دیگر از اصول خرید و فروش طلا دقت کردن به میزان اجرت طلا است.
اجرت طلا مقدار پولی است که به هر گرم طلا اضافه می‌شود مثلا اجرت ساخت گوشواره‌ی ایتالیایی 30 هزار تومان در هر گرم است.
البته میزان اجرت هر طلا بستگی به عوامل مختلفی دارد که ئر ادامه به بررسی آن خواهیم پرداخت.
عواملی که انواع طلا برای سرمایه گذاری در اجرت طلا تاثیر گذارند چیست؟
اولین عامل تاثیر گذار در اجرت ساخت طلا مقدار زمانی است که برای ساخته شدن طلا صرف می‌شود. درواقع طلاهایی با طرح‌های ظریف اجرت ساخت بالایی دارند.
- دومین عامل تاثیر گذار در اجرت ساخت طلا آبکاری طلا است. هر چه کیفیت آبکاری طلا بیشتر باشد هزینه ساخت آن نیز افزایش می‌یابد. باید بدانید که طلای سفید گرانترین و طلای زرد ارزان‌ترین هزینه آبکاری را دارد.
- سومین عامل تاثیر گذار در اجرت طلا ، هزینه نگین طلا است. به دلیل علت سخت و زمانبر بودن نصب نگین بر روی طلا معمولا یک هزینه اجرت نیز برای طلاهای نگین کاری شده اضافه می‌شود.
- چهارمین دلیل سهم کیفی یا بنکدار است. به این معنا که بنکدارها یا کیفی ها افرادی هستند که طلا را بدون واسطه به فروش می‌رسانند و یا اینکه به صورت داخل کیف به شهر ها و استان‌های اطراف می‌برند و طلا را در آنجا می‌فروشند در این صورت معمولا 3 درصد بر اجرت طلا اضافه می‌شود.
نکته: اگر قصد سرمایه گذاری طلا را دارید طلا بدون کارمزد یا اجرت و یا طلای دست دوم خریداری کنید.
شاید برای شما سوال پیش آید که طلا بدون اجرت چیست؟ به طلاهایی که کارمزد ساخت بسیار پایینی دارند مانند النگو و یا برای ساخت آن ها نیازی به ظرافت کاری زیادی نیست، کارمزد پایینی تعلق می‌گیرد؛ که به آن ها طلای بدون اجرت می‌گویند.
خرید طلای دست دوم نیز بسیار فکر خوبی برای سرمایه‌گذاری کردن است چرا که شما طلا را با قیمت پایین و بدون پرداخت اجرت خریداری می‌کنید و عملا از این بابت سود بسیار خوبی خواهید کرد.
از مزایا و معایب خرید طلا دست دوم می‌توان به این اشاره کرد که با خرید طلای دست دوم شما هم می‌توانید سود خوبی ببرید و هم می‌توانید از آن به عنوان یک وسیله زینتی استفاده کنید.
همچنین هنگام فروش طلا دست دوم به علت نپرداختن اجرت ساخت ضرر نمی‌کنید.
از معایب استفاده از طلا دست دوم می‌توان به این مورد اشاره کرد که ممکن است طلا به شما فروخته نشود، در حقیقت اگر از جای مطمئنی این طلا خریداری نشود ممکن است تقلبی باشد.
همچنین اگر شما از قیمت طلای روز خبر نداشته باشید ممکن است در هنگام خرید و فروش طلا دست دوم سود کافی را نبرده و با ضرر رو به رو شوید.
تا این قسمت از مقاله راجع به اصول خرید و فروش طلا صحبت کردیم. در ادامه قصد داریم نکاتی راجع به خرید و فروش طلا را برای شما بیان کنیم.
نکات مهم در هنگام خرید و فروش طلا
اکنون که با اصول خرید و فروش طلا آشنا شدید قصد داریم نکات بسیار مهم در این مورد را برای شما بازگو کنیم شما باید قبل از اینکه اقدام به خرید و یا فروش طلا کنید این نکات را در نظر داشته باشید.
ابتدا از میزان عیار طلا اطلاعاتی را کسب کنید معمولا بهترین عیار طلا برای ایرانی‌ها عیار 18 است. بهترین عیار 24 است که مربوط به طلای خام است و باید بدانید که طلای بسیار نرم است. بنابراین هر چه عیار طلا بالاتر باشد قیمت آن بالا و استحکام آن کم است.
قبل از خرید طلا به وزن طلا توجه کنید هر چه وزن طلا بیشتر باشد مسلما گران‌تر است. دقت کنید که اگر قصد دارید از طلا برای استفاده روزمره استفاده کنید بهتر است که طلاهای ضخیم‌تری را خریداری کنید.
قبل از خرید طلا به رنگ آن توجه کنید طلا به رنگ سفید دارای قیمت بالاتر است. و طلای رنگ زرد ارزان تر است. همچنین طلای زرد رنگ راحت‌تر به فروش می‌رسد.
به اجرت طلای خریداری شده نیز دقت کنید. طلاهایی با مدل‌های ساده دارای اجرت پایینی هستند و قیمت مناسب‌تری دارند و هنگام فروش شما سود بیشتری خواهید کرد.
از طلا فروش حتما درباره‌ی شرایط بازگرداندن طلا سوال بپرسید و حتما فاکتور طلا را از فروشنده بخرید.
خرید آنلاین انواع زیور آلات طلا و جواهر از فروشگاه راف گلد
در این مقاله ما در ارتباط با اصول خرید و فروش طلا با شما صحبت کردیم و نکات مهم در هنگام خرید و فروش اصولی را به شما آموختیم.
حال اگر شما قصد خرید انواع زیور آلات طلا و جواهر از جمله خرید جدیدترین گردنبند‌های طلا، خرید انگشتر طلا زنانه، انگشتر بند انگشتی، النگو، دستبند، زنجیر طلا زنانه و دیگر اکسسوری‌ها را دارید؛ بهتر است با فروشگاه راف گلد آشنا شوید.
این گالری تنوع بسیاری از جدیدترین و بروزترین زیورآلات را در فروشگاه آنلاین انواع طلا برای سرمایه گذاری خود به نمایش گذاشته است. با خرید آنلاین از این گالری در زمان و هزینه خود صرفه جویی کرده و از آفرها و تخفیفات بیشتری نیز بهره‌مند شوید.
فروشگاه اینترنتی راف گلد کلیه محصولات خود را با اجرت ساخت پایین و به همراه فاکتور معتبر به مشتریان ارائه خواهد داد.
سپرده گذاری طلا در بانک ملی
بانک کارگشایی از واحدهای است که تابع بانک ملی ایران شده است و دارای یک شعبه مرکزی ودوشعبۀ امیرکبیر و امیریه درتهران وحدود پنجاه شعبۀ دیگر دراستان ها می باشد.
هم چنین در راستای تحول بانک ملی برای توسعه بانک کارگشایی مقرر شده است که در همه ی مراکز استان ها و شهرهای دارای جمعیت بالا شعبه های دیگربانک کارگشایی تاسیس شود.
هدف این بانک گشایش کار مردم است و به‌ازای دریافت طلا تسهیلاتی به مردم پرداخت میکند و بعد از تسویه کامل وام طلا گرفته شده به وام گیرنده برگردانده می شود.
وام‌هایی که به صورت سپرده گذاری طلا به متقاضیان داده می شود به۲ صورت هستند:
- قرض‌الحسنه به میزان ۲ میلیون تومان
- جعاله به میزان ۱۰میلیون تومان
مزیت اصلی سپرده گذاری طلا در بانک ملی
سپرده گذاری طلا در بانک ملی
سپرده گذاری طلا در بانک ملی : یکی از دغدغه‌های اصلی مردم به‌خصوص قشر ضعیف جامعه در زمان نیاز همواره دریافت وام هایی بانکی بوده است، در این شرایط عده ای برای رفع نیاز ضروری‌شان به‌سراغ بانک ها و دریافت وام می روند و برخی دیگر سراغ صندوق‌های قرض‌الحسنه خانگی و غیره می‌روند.
- در این میان حتما شما هم برای رفع نیازتان به سراغ بانک ها برای دریافت وام رفته اید و با مشکلات دریافت وام روبرو شده اید. برخی از مردم برای رفع نیاز خود سریع ترین روش دریافت تسهیلات را انتخاب کرده اند و با آن آشناییت کامل دارند. آن وامی نیس جز وام به سپرده گذاری طلا در بانک ملی یا همان بانک کارگشایی.
- بهترین مزیت بانک کارگشایی برای دریافت وام است که نیازی به ضامن و یا وثیقه خاصی ندارد. بنابراین عده‌ای از مردم این روش را انتخاب می کنند و طلای خود را که نوعی سرمایه محسوب می‌شود را برای مدتی که حداکثر یک سال در نظر گرفته شده است نزد بانک کارگشایی قرار می دهد. و در نتیجه به‌ازای آن، وام قرض‌الحسنه یا جعاله دریافت کنند.
- متقاضیان بانک کارگشایی همچنین می توانند علاوه بر طلا سکه هم برای دریافت وام به بانک ارائه دهند. اما شرطی که بانک برای دریافت سکه قرار داده است این است که پلمب سکه باز شود تا اصل و یا غیر اصل بودن آن مشخص شود. دقت کنید که در اطلاعیه نصب‌شده شعبه بیان شده است که سکه قبول نمی‌شود ولی منظور از این اطلاعیه این است که سکه وکیوم شده را بانک قبول نمی کند. اما با توجه به راحتی دریافت وام با این روش و و همچنین نداشتن اقساط ماهانه نباید از برخی نکات که از اهمیت بالایی برخوردار است را در نظر نگیرید.
مراحل سپرده گذاری طلا در بانک ملی :
سپرده گذاری طلا در بانک ملی : وام‌گرفتن به ازای طلا در ایران فقط توسط بانک کارگشایی انجام می‌شود که مراحل آن به صورت زیر است:
- مرحله اول: متقاضیان باید به همراه طلاهای خود به یکی از شعب این بانک بروند.
- مرحله دوم : متقاضیان به‌محض ورود به شعبه اگر سراغ اطلاعات شعبه بروند با ۲ خط زرد و قرمز مواجه خواهند شد. خط قرمز به‌معنی دریافت وام و خط زرد به‌معنی تسویه وام می‌باشد.
شخص با دنبال کردن این دو خط از ابتدای شعبه به مراحل دیگر دریافت و پرداخت وام به‌ازای امانت گذاشتن طلا آشنا می شود. - مرحله سوم: بعد از دریافت نوبت، در صف ارزیابی طلای خود قرار بگیرند.
- مرحله چهارم: زمانی که نوبتتان رسید، ارزیاب‌ها میزان عیار، وزن و ارزش طلای شما را بررسی و مشخص می کنند و میزان وامی که می‌توانید دریافت کنید را به شما می‌گویند. وام‌هایی که به صورت قرض‌الحسنه و جعاله هستند در اختیار متقاضی قرار داده می شود.
شرایط سپرده گذاری طلا در بانک ملی :
- بازپرداخت وام به هیچ عنوان به صورت اقساطی نمی باشد و دارنده وام باید بعد از گذشت یک سال، کل وام را یکجا به بانک بازگرداند و طلاهای خود را پس بگیرد؛ اما اگر به هر دلیلی نتوانست این رقم را پس بدهد میتواند به بانک مراجعه کند و آن را تمدید کند.
- سود بازپرداخت سالانه ۱۱درصد برای وام در نظر گرفته شده است که ۴ درصد کارمزد و ۷ درصد حق‌الحفاظه که همان هزینه نگهداری طلا در بانک را شامل می شود.
- امکان تمدید این وام تا حداقل ۴ سال مشخص شده است.
- برای دریافت وام ۲میلیونی حداقل ۱۴۰گرم طلای ۱۷یا ۱۸عیار و برای وام ۱۰میلیونی جعاله ۱۸۶گرم طلا لازم است. البته به دارندگان طلا با وزن‌های کمتر هم وام با رقم‌های پایین‌تری تعلق می‌گیرد.
- این وام نیاز به ضامن، چک و سفته ندارد و طلا تنها پشتیبان وام است؛
- البته اگر به وام نیاز نداشته باشید و تنها بخواهید طلاهایتان را برای نگهداری به بانک بسپارید، رقمی معادل ۳۳/۲درصد از ارزش کل طلا را بابت بیمه و بسته‌بندی پرداخت می‌کنید و طلای شما نزد بانک امانت می‌ماند و سندی به شما ارائه می‌شود که هر زمان خواستید، مراجعه و طلاهایتان را دریافت کنید.
عیب سپرده گذاری طلا در بانک ملی
اگر بخواهیم به بخشی از فعالیت‌های بانک کارگشایی بیان کنیم این است که روزانه بانک کارگشایی میزبان ۱۲۰۰ تا ۱۳۰۰ نفر متقاضی می‌باشد. اما با در نظر داشتن فعالیت بالای بانک کارگشایی یکی از درخواست‌های مردم این بوده است که سیاستگذار پولی و بانکی تغییری در سقف وام قرض‌الحسنه با روش سپرده‌گذاری طلا ایجاد کند. این درخواست اغلب مردمی که مشتری بانک کارگشایی هستند می باشد و به دنبال اجرایی شدن افزایش سقف وام است.
آنچه که متقاضیان بیان کرده اند این است که پرداخت تنها ۲میلیون تومان وام به‌ازای به امانت گرفتن ۲۰ میلیون تومان طلا اصلاً منطقی نخواهد بود.
بانک کارگشایی اگرچه به‌ازای دریافت طلا، وام سریع پرداخت میکند و دیگر از مشتریان خود نه ضامن می‌خواهند و نه وثیقه و حتی سابقه متقاضیان خود را هم مورد ارزیابی قرار نمی‌دهد. این به این معناست که بانک کارگشایی برای رفع نیاز ضروری مردم به راحتی وام پرداخت می کند اما مبلغی که به عنوان وام پرداخت میکند در مقایسه با طلایی که از متقاضیان دریافت می کند اصلاً با عقل و منطق جور نخواهد بود.
این شرایط در صورتی است که بسیاری از مشتریان بانک کارگشایی طبق شرایط مشخص شده برای دریافت این وام شامل قشر مستضعف جامعه می‌باشند.
البته این موضوع انواع طلا برای سرمایه گذاری حضور مردم دارای وضعیت مالی خوب در بانک کارگشایی را نفی نمی‌کند، چرا که این قشر جامعه هم برای نگهداشتن طلای خود به شعبه های مختلف این بانک را که این بانک مراجعه می کنند و طلا و اشیای قیمتی خود را به‌ازای دریافت حق‌الحفاظه در صندوق امانات که به نام شخص است نگهداری می کنند.
دیدگاه شما